Co decyduje o uzyskaniu kredytu.

Elementem branym pod uwagę podczas analizowania wniosku o kredyt jest przede wszystkim liczebność gospodarstwa domowego. Dochody wnioskującego na sprecyzowanym poziomie w najmniejszym stopniu nie stanowią o tym, że jego możliwości kredytowe stanowi jakąś część wielkości tego wynagrodzenia. W w takowych przypadkach przychód może być podzielony pomiędzy wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Pewnym jest, że kredytobiorca nie jest w stanie poświęcać całości swego wynagrodzenia na późniejsze zwracanie rat kredytowych. Może on na to przekazać tylko część uzyskiwanego wynagrodzenia.

Niezmiernie ważnym argumentem w ubieganiu się o produkt kredytowy jest problem stałości otrzymywanych dochodów Jeżeli wnioskujący pracuje na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to zmuszona jest wykazać że pieniądze od tego samego zleceniodawcy uzyskuje stale od od okresu 6 miesięcy, tylko w takich momentach banki honorują dochody uzyskiwane na mocy takiej umowy. Zdolność kredytowa w przypadku umowy o dzieło nie jest zbyt duża, znacznie mniejsza niż ma to miejsce w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia dochodowej działalności gospodarczej.

Jednym z podstawowych cech, jaki analizowany jest przez przedstawicieli instytucji bankowej podczas przekazywania środków z kredytu jest źródło uzyskiwania przychodów To właśnie od tego czynnika w dużej części uzależniona jest zdolność kredytowa osoby składającej wniosek o uzyskanie kredytu Najbardziej docenianymi źródłami są przede wszystkim umowa na etat czas nieokreślony, a także własna działalność gospodarcza. Z tym, że powinno się w tym przypadku brać pod uwagę ,że wymogi dotyczące okresu czasu istnienia działalności został znacząco wydłużony w kilku bankach do 24 miesięcy.

Przed przekazaniem kredytu zawsze pracownik banku zada pytanie klientowi, o to czy wykorzystywał już konto bankowe w tym banku. Zawsze jednostki tego typu mają w swojej ofercie znacznie bardziej atrakcyjniejsze produkty kredytowe stworzone dla swoich klientów. Stąd też klient, który zauważy że w konkretnym banku możliwe jest otrzymanie atrakcyjnie oprocentowanego otrzymanego kredytu powinien na początek założyć sobie konto indywidualne, które z reguły jest darmowe Dawanie gratyfikacji za lojalność jest standardem w każdej branży na rynku.

Ważne w przypadku weryfikowania zdolności kredytowej klienta wnioskującego o kredyt są jego aktualne i poprzednie zobowiązania wobec banków. Szczególnie ważne są one podczas analiz powiązanych z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca chce złączyć wiele różnych kredytów w jeden, a przy okazji otrzymać ponadto dodatkowe na aktualne potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wielkość wszystkich kredytów nie powinna przekraczać konkretnego procentu jego dochodów który to w każdym banku utrzymuje się na innym poziomie. Przekroczenie tej wartości to niebezpieczeństwo zarówno dla banku jak i samego klienta.

Jednym z „parametrów” klienta jaki brany jest pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej jest poziom wykształcenia. Jest to bardzo dziwne, gdyż tak zazwyczaj posiadane wykształcenie nie stanowi w najmniejszym stopniu o wielkości przychodów klienta. Doradcy kredytowi wciąż narzekają, że właśnie przez wykształcenie obniżana jest zdolność do otrzymania kredytu osoby składającej wniosek. Dziwne jest to tym bardziej zważywszy na fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób weryfikowane przez pracowników banku Nie chcą oni dokumentów o uzyskanych stopniach naukowych.

Analizując możliwości kredytowe instytucje bankowe korzystają ze własnej bazy informacji kredytowej zwanej popularnie BIK. W bazie tej przetrzymywane są informacje odnośnie niemalże wszystkich kredytobiorców. Znajdują się tam informacje o przyznanych oraz nieprzyznanych kredytach, a najważniejszymi informacjami są wiadomościo niespłacanych kredytach oraz aktualnych obciążeniach pieniężnych Osoby, które posiadające złą historię w stosunkach z różnymi bankami nie mają jakichkolwiek szans na uzyskanie zwyczajnego kredytu gotówkowego Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to dla nich jedyny sposób na uzyskanie środków.

W przypadku składania wniosku kredyt hipoteczny bardzo ważnym czynnikiem aktualnie jest posiadanie własnego kapitału. Banki zaczęły go wymagać w sumie od niedawna, w zasadzie wraz z przyjściem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić zabezpieczeniem że bez jakichkolwiek problemów bank uzyska całą wartość przekazanego kredytu wraz z odsetkami od niego. Wnioskodawcy, którzy posiadają wkład własny mają absolutnie większe możliwości na otrzymanie kredytu Im wyższa jest ilość środków, jaką się dysponuje tym bardziej realne jest otrzymanie pieniędzy na inwestycję

Podczas przydzielania kredytu jednym z kluczowych parametrów jest wiek osoby składającej wniosek. Jego możliwości kredytowe są żadna w przypadku gry klient przewyższa wiek określony jako odpowiedni Banki coraz rzadziej udzielają kredytów osobom przebywającym na rencie mimo, że przychód ten jest uznawany przez banki Jeśli wnioskujący ma powyżej 70 lat to ma prawo do otrzymania kredytu w wielkości jego trzymiesięcznych przychodów. Kredyty w większych kwotach są absolutnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się w taki sposób przed śmiercią kredytobiorców.

Jednym z pól wypełnianych w formularzu wniosku o otrzymanie kredytu jest część poświęcona majątkowi wnioskującego Pozostawia się tam wiadomości o tym czy zamieszkuje się w domu czy też mieszkaniu Czy nieruchomość jest własnościowa, czy należy do pojedynczej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Podaje się poza tym czy ma się inne budynki i grunty, u jakiego operatora ma się komórkę i czy jest to aparat na abonament czy na kartę. Głównym celem tego jest przygotowanie potencjalnych zabezpieczeń pod późniejszą spłatę kredytu. Banki weryfikują ponad to czy osoba składająca wniosek odprowadza terminowo rachunki za telefon.